{"id":3986,"date":"2018-03-05T16:14:02","date_gmt":"2018-03-05T15:14:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/?p=3986"},"modified":"2018-03-05T16:40:35","modified_gmt":"2018-03-05T15:40:35","slug":"cuenta-inteligente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/cuenta-inteligente","title":{"rendered":"La cuenta inteligente, la alternativa perfecta a la CCC tradicional"},"content":{"rendered":"

Los clientes demandan una innovaci\u00f3n en los servicios financieros tradicionales que ven\u00edan recibiendo y esperan que la informaci\u00f3n sobre su cuenta corriente \u2018ccc<\/em>\u2019 le proporcione un valor a\u00f1adido. La gran cantidad de movimientos financieros que genera un cliente sobre su cuenta, propician un escenario id\u00f3neo para que, aplicando Anal\u00edtica de datos e Inteligencia Artificial, se pueda desarrollar una Cuenta Inteligente que comprenda mejor su actividad, detectando patrones y descubriendo conocimiento oculto, que le proporcione una nueva perspectiva y un escenario adecuado para una mejor toma de decisiones. Esta Cuenta Inteligente surge de la sinergia de las tres vertientes de la anal\u00edtica: descriptiva, predictiva y prescriptiva, ofreciendo los siguientes servicios de valor a\u00f1adido para el cliente:<\/p>\n

1- Predecir gastos de consumo: <\/strong>El cliente tendr\u00e1 a su disposici\u00f3n en la cuenta inteligente una predicci\u00f3n de los gastos relacionados con el consumo de servicios habituales en cualquier unidad familiar: luz, agua, hipoteca, seguros, comunicaciones, etc. En primer lugar, seleccionar\u00e1 con cu\u00e1ntos meses de antelaci\u00f3n desea conocer la predicci\u00f3n de consumo (pr\u00f3ximos 3, 6 o 9 meses) y visualizar\u00e1 los gastos totales en cada mes. Adem\u00e1s, podr\u00e1 acceder al detalle de la predicci\u00f3n de cada uno de los gastos, como se puede ver en los dos siguientes ejemplos.<\/p>\n

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Ejemplo: predicci\u00f3n gastos a 3 meses<\/p><\/div>\n

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Ejemplo: detalle predicci\u00f3n gastos abril 2018<\/p><\/div>\n

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2- Predecir descubiertos: <\/strong>El objetivo de este servicio es predecir los movimientos que van a ocurrir en la cuenta inteligente con una cierta antelaci\u00f3n y en caso de detectar, un posible descubierto, notificarlo al cliente\u00a0de forma temprana. Preveer los movimientos y anticiparse a los descubiertos puede mejorar la toma de decisiones del\u00a0\"\"cliente. El Banco estudiar\u00e1 el canal m\u00e1s adecuado para realizar la notificaci\u00f3n al cliente.<\/p>\n

Utilizando la anal\u00edtica de datos, el Banco podr\u00e1 determinar cu\u00e1l es la v\u00eda m\u00e1s directa para contactar con el cliente: correo electr\u00f3nico, mensajer\u00eda, redes sociales, llamada telef\u00f3nica o incluso, la tradicional carta para aquellos\/as que a\u00fan no dispongan de las v\u00edas anteriores. El objetivo ya no es realizar el habitual acoso de notificaciones, sino analizar cu\u00e1l es el canal con el que el cliente se siente m\u00e1s c\u00f3modo y que utiliza habitualmente de forma predominante. Advertir a un cliente de la posibilidad de un descubierto en su cuenta, con cierto tiempo de antelaci\u00f3n, mejorar\u00e1 su satisfacci\u00f3n con la entidad y su toma de decisiones para solucionar la situaci\u00f3n cuanto antes.<\/p>\n

3- El cliente puede analizar su comportamiento<\/strong>: La capacidad de predecir movimientos que van a ocurrir en la cuenta, permite que el cliente analice su propio comportamiento cuando hay una desviaci\u00f3n importante entre la cantidad predicha y la real, haciendo especial hincapi\u00e9 en los gastos derivados de los consumos habituales. La notificaci\u00f3n de estos desv\u00edos, puede alertar al cliente de nuevos comportamientos inadecuados, aver\u00edas u otros motivos; gracias a la notificaci\u00f3n, se puede corregir la situaci\u00f3n. Por ejemplo, si la cuenta inteligente ha predicho que el pr\u00f3ximo recibo de suministro de agua ser\u00e1 de 100 \u20ac y realmente el cargo asciende a 200 \u20ac, se abre un escenario de an\u00e1lisis donde el cliente podr\u00e1 estudiar qu\u00e9 comportamiento ha motivado el pico de consumo; quiz\u00e1s se trata de un pico de consumo esperado o se pudiera deber a una fuga de agua desconocida.<\/p>\n

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Ejemplo: notificaci\u00f3n al cliente de la desviaci\u00f3n<\/p><\/div>\n

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Ejemplo: detalles desviaci\u00f3n suministro de agua<\/p><\/div>\n

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Por otro lado, el cliente, de forma aut\u00f3noma, podr\u00e1 realizar un an\u00e1lisis de sus propios movimientos para descubrir informaci\u00f3n oculta que le permita mejorar su comportamiento y la calidad de sus decisiones:<\/p>\n

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Ejemplo: gastos en suministro de agua en 2017<\/p><\/div>\n

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Ejemplo: comparar gasto supermercados enero 2017 y 2018<\/p><\/div>\n

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4- Categorizaci\u00f3n autom\u00e1tica de los movimientos<\/strong>: Cada vez que en la cuenta inteligente se reciba un cargo o un abono, ser\u00e1 categorizado autom\u00e1ticamente, para que puedan ser visualizados de forma innovadora y ofreciendo un conocimiento oculto en sus movimientos. Con esta categorizaci\u00f3n autom\u00e1tica el cliente recibir\u00e1 un servicio de \u2018salud financiera<\/em>\u2019, a tiempo real, donde puede analizar sus ingresos y gastos de forma \u00e1gil y mediante visualizaciones gr\u00e1ficas atractivas. Adem\u00e1s, podr\u00e1 consultar esta categorizaci\u00f3n de movimientos personalizando un rango de fechas y el nivel de detalle que desea consultar. Por ejemplo, el cliente podr\u00e1 ver los gastos e ingresos totales acumulados hasta el momento en el mes actual o en una consulta m\u00e1s detallada, podr\u00e1 visualizar una categorizaci\u00f3n m\u00e1s concreta de esos gastos e ingresos.<\/p>\n

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Ejemplo: gastos e ingresos acumulados del mes actual<\/p><\/div>\n

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Ejemplo: Gastos e ingresos detallados del mes anterior<\/p><\/div>\n

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5- Comparar comportamientos con clientes de perfil similar<\/strong>: Frecuentemente, con familiares o amigos\/as, tratamos de comparar los gastos de consumo de suministros habituales, para tratar de tener un indicador de nuestra actividad en casa. Con este servicio, el cliente podr\u00e1 comparar sus gastos con personas de su mismo perfil para tener una referencia que les permita evaluar si el gasto en un\u00a0suministro est\u00e1 por encima o por debajo de la media. Esta comparativa se realiza utilizando datos agregados y\u00a0\"\"anonimizados de clientes con perfil similar, en tiempo real.<\/p>\n

En este ejemplo, se comparan los gastos de suministro del cliente, durante el a\u00f1o 2017, con clientes de su misma dimensi\u00f3n familiar, edad e ingresos, a una distancia m\u00e1xima de 5 kil\u00f3metros. Como se refleja, el cliente ha tenido una reducci\u00f3n del 24% del gasto de agua, con respecto a la media, sin embargo, en el suministro de luz y supermercado ha gastado un 21% y 34% m\u00e1s respectivamente.<\/p>\n

Hay ciertas variables que pueden influir en el consumo, como el n\u00famero de personas que viven en el hogar o el n\u00famero de habitaciones de la vivienda, pero es muy \u00fatil como referencia para hacer una primera reflexi\u00f3n sobre su comportamiento y su forma de consumir.<\/p>\n

6- Realizar recomendaciones en base a lo que ocurre en la cuenta<\/strong>: analizando los movimientos que diariamente realiza el cliente, la cuenta inteligente le ofrecer\u00e1 recomendaciones sobre productos que mejoren su experiencia y satisfacci\u00f3n con la entidad, percibiendo una atenci\u00f3n totalmente personalizada. Cada cliente recibir\u00e1 la recomendaci\u00f3n de los productos m\u00e1s ergon\u00f3micos para su actividad econ\u00f3mica. Por ejemplo, si un cliente cuenta con pocos ingresos y siempre compra a d\u00e9bito, se le recomendar\u00e1 una tarjeta con cr\u00e9dito y que la pueda contratar, de forma f\u00e1cil y r\u00e1pida, haciendo \u2018un solo clic<\/em>\u2019. En este servicio, tambi\u00e9n se puede incluir el an\u00e1lisis de datos externos, como las redes sociales del cliente, para analizar su actividad y hacerle recomendaciones; por ejemplo, si publica en redes sociales fotos sobre el coche deseado, ofrecerle un cr\u00e9dito personalizado para su financiaci\u00f3n y que lo pueda contratar c\u00f3modamente en muy pocos pasos y con informaci\u00f3n muy clara.<\/p>\n

Son tantos los movimientos que genera un cliente sobre su cuenta, que gracias a la Anal\u00edtica de datos y la Inteligencia Artificial, se puede dar origen a una Cuenta Inteligente con innumerables servicios. Adem\u00e1s de los citados, se pueden modelar, servicios de notificaci\u00f3n al alcanzar un umbral m\u00e1ximo de gasto en un determinado comercio o especificar, a partir de qu\u00e9 cuant\u00eda, se le solicita al cliente autorizaci\u00f3n para aceptar un determinado cargo. Por \u00faltimo, tambi\u00e9n ser\u00e1 necesario que la entidad financiera analice, a su vez, los propios servicios de esta Cuenta Inteligente, cu\u00e1les se utilizan m\u00e1s, qu\u00e9 perfiles de clientes los consumen, c\u00f3mo y cu\u00e1ndo; de esta forma, mejorar\u00e1 la satisfacci\u00f3n del cliente y su experiencia de usuario en la entidad. Gracias al uso anal\u00edtico de los datos se descubre conocimiento, se pueden automatizar decisiones y prestar mejores servicios personalizados al cliente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Las cuentas corrientes tal y como las conoc\u00edamos empiezan a llegar a su fin. Un nuevo modelo denominada cuenta inteligente nos ofrece una mayor cantidad de datos y anal\u00edtica acerca de nuestras transacciones bancarias.<\/p>\n","protected":false},"author":90616,"featured_media":3999,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[115],"class_list":["post-3986","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas-y-contabilidad"],"yoast_head":"\n6 ventajas de una Cuenta Inteligente frente a una CCC tradicional<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Las cuentas corrientes tal y como las conoc\u00edamos empiezan a llegar a su fin. 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Doctorando en tecnolog\u00edas para el desarrollo de una cuenta inteligente bancaria. Con amplia experiencia en el desarrollo de tecnolog\u00edas en el sector financiero y ejerciendo como director de formaci\u00f3n para la Junta de Andaluc\u00eda.\",\"url\":\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/autores\/javierporras\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"6 ventajas de una Cuenta Inteligente frente a una CCC tradicional","description":"Las cuentas corrientes tal y como las conoc\u00edamos empiezan a llegar a su fin. 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