{"id":6313,"date":"2022-04-29T13:05:55","date_gmt":"2022-04-29T11:05:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/?p=6313"},"modified":"2022-04-29T13:06:02","modified_gmt":"2022-04-29T11:06:02","slug":"productos-financieros-complejos-riesgos-derivados-de-su-inversion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/productos-financieros-complejos-riesgos-derivados-de-su-inversion","title":{"rendered":"Productos financieros complejos: Riesgos derivados de su inversi\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n<p style=\"text-align: justify;\">En la actualidad, las inversiones financieras han ido evolucionando hacia unos productos especializados y adaptados a necesidades especificas del inversor. Estos a trav\u00e9s de <a href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/que-es-un-asesor-financiero-cuales-son-sus-funciones\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" data-wplink-edit=\"true\">asesores<\/a>, pueden obtener la rentabilidad deseada. En el siguiente art\u00edculo profundizaremos sobre los productos financieros complejos y los aspectos m\u00e1s importantes a la hora de invertir en ellos.<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_72 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Table of Contents<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/productos-financieros-complejos-riesgos-derivados-de-su-inversion\/#%C2%BFQue_son_productos_financieros_complejos\" title=\"\u00bfQu\u00e9 son productos financieros complejos?\">\u00bfQu\u00e9 son productos financieros complejos?<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/productos-financieros-complejos-riesgos-derivados-de-su-inversion\/#Tipos_de_productos\" title=\"Tipos de productos\">Tipos de productos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/productos-financieros-complejos-riesgos-derivados-de-su-inversion\/#El_Esma_y_los_productos_financieros_complejos\" title=\"El Esma y los productos financieros complejos\">El Esma y los productos financieros complejos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/productos-financieros-complejos-riesgos-derivados-de-su-inversion\/#Riesgos_especificos_de_la_inversion_en_productos_financieros_complejos\" title=\"Riesgos espec\u00edficos de la inversi\u00f3n en productos financieros complejos\">Riesgos espec\u00edficos de la inversi\u00f3n en productos financieros complejos<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 style=\"text-align: justify;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFQue_son_productos_financieros_complejos\"><\/span>\u00bfQu\u00e9 son productos financieros complejos?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">Antes de profundizar sobre productos complejos, es importante recordar \u00bfQu\u00e9 es un producto financiero?.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Podemos entender estos productos, como instrumentos que facilitan a los inversores, la capacidad de ahorrar o invertir de distintas formas.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Este tipo de productos, son emitidos por diferentes entidades financieras y bancarias, aseguradoras y entidades crediticias, entre otras.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tipos_de_productos\"><\/span>Tipos de productos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Con car\u00e1cter general, podemos encontrar los siguientes tipos de productos:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><strong>Inversi\u00f3n<\/strong>. Esta clasificaci\u00f3n estar\u00eda formada por fondos de inversi\u00f3n, acciones o por ejemplo planes de pensiones.<\/li>\n<li><strong>Ahorro<\/strong>: Estar\u00eda integrado por productos de pasivo, como los dep\u00f3sitos a plazo fijo, cuentas de ahorro, etc.<\/li>\n<li><strong>Financiaci\u00f3n<\/strong>: En este caso, englobar\u00edamos los pr\u00e9stamos hipotecarios o los cr\u00e9ditos.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Vista esta clasificaci\u00f3n, los productos financieros de inversi\u00f3n, se pueden clasificar en dos. <strong>Productos financieros complejos y no complejos<\/strong>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Los productos no complejos, seg\u00fan establece la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores, deben de reunir las siguientes propiedades:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>Son reembolsables frecuentemente a precios conocidos por el p\u00fablico. Existe facilidad de poder conocer su valor en cualquier momento y hacerlos efectivos.<\/li>\n<li>La persona que decide invertir en ellos, no puede perder un importe mayor al coste de adquisici\u00f3n. Dicho de otra manera, la p\u00e9rdida m\u00e1xima es el importe invertido inicialmente.<\/li>\n<li>Hay existencia de informaci\u00f3n p\u00fablica, completa y comprensible sobre estos productos para el peque\u00f1o inversor.<\/li>\n<li>No son productos derivados.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Ejemplos claros de este tipo de productos, ser\u00edan las letras del tesoro, bonos y obligaciones. Tambi\u00e9n estar\u00edan integrados por fondos de inversi\u00f3n tradicionales o acciones cotizadas en mercados regulados.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Por otro lado, tendr\u00edamos los productos complejos. Estos estar\u00edan formados por todos aquellos que no cumplen algunas de las caracter\u00edsticas observadas en los puntos anteriores. A parte, su utilizaci\u00f3n supone un riesgo m\u00e1s elevado para el inversor y una menor liquidez, donde puede ocurrir que no se tenga conocimiento de su valor hasta cierto momento.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En este sentido, ejemplos derivados de este tipo de productos, lo podemos encontrar en derivados financieros, opciones, futuros, swaps, warrants, CFD y\u00a0 fondos de inversi\u00f3n libre. En general, englobar\u00e1 aquellos productos estructurados por derivados o con apalancamiento.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Para una mayor profundizaci\u00f3n, facilito el siguiente enlace proporcionado por la CNMV, sobre la <a href=\"https:\/\/www.cnmv.es\/DocPortal\/GUIAS_Perfil\/GuiaInstrumComplejosNOComplejos.PDF\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener noreferrer\">Catalogaci\u00f3n de los Instrumentos Financieros como complejos o no complejos<\/a><\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"El_Esma_y_los_productos_financieros_complejos\"><\/span>El Esma y los productos financieros complejos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">A nivel de riesgos, el Esma (European Securities and Markets Authority) plantea un documento, donde establece los peligros que supone la inversi\u00f3n en productos financieros complejos. Puesto que por sus caracter\u00edsticas pueden presentar tanto beneficios, como riesgos que son dif\u00edcilmente comprensibles.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Espec\u00edficamente, en un documento conocido como <strong>\u00abRiesgos de las inversiones en productos complejos\u00bb<\/strong> donde se crea una redacci\u00f3n de los productos clasificados en esta categor\u00eda.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Como hemos mencionado anteriormente, los productos financieros complejos pueden observarse en obligaciones convertibles, certificados, opciones, etc. Con car\u00e1cter general, el Esma tambi\u00e9n identifica este tipo de productos en los derivados financieros.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Recordemos que los derivados, son <strong>instrumentos financieros<\/strong>, cuyo valor est\u00e1 basado en el valor de otro activo financiero, un activo general o un \u00edndice de tipos de inter\u00e9s o divisas.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">De esta manera, pueden estar formados por activos de valoraci\u00f3n compleja, cuyos precios no est\u00e1n a disposici\u00f3n del p\u00fablico general.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">A su vez, en su desarrollo, dichos productos pueden estar formados por variables o f\u00f3rmulas matem\u00e1ticas para especificar una determinada <strong>rentabilidad<\/strong> o para establecer una protecci\u00f3n condicional, que desaparecer\u00e1 en caso de que ocurran algunas situaciones.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Riesgos_especificos_de_la_inversion_en_productos_financieros_complejos\"><\/span>Riesgos espec\u00edficos de la inversi\u00f3n en productos financieros complejos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Es por ello, que el Esma detalla cuatro tipos de riesgos derivados de la inversi\u00f3n en este tipo de productos:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li><strong>Liquidez<\/strong>: Este riesgo deriva de la imposibilidad o dificultad de vender el producto antes de su fecha de vencimiento. O por ejemplo, venderlo aplicando un descuento derivado del precio de compra.<\/li>\n<li><strong>Apalancamiento<\/strong>: Este tipo de riesgo surge cuando se llevan a cabo inversiones con un elevado nivel de endeudamiento, como ocurre en pr\u00e9stamos monetarios para derivados. En este caso, el apalancamiento produce un efecto multiplicador, tanto para beneficios como para p\u00e9rdidas.<\/li>\n<li><strong>Mercado<\/strong>: Se relaciona con la posibilidad de p\u00e9rdidas que derivan de la variaci\u00f3n de precios de los mercados. Recordemos que los productos derivados se centran en la inversi\u00f3n en mercados de diferentes tipos, como son las acciones o materias primas.<\/li>\n<li><strong>Cr\u00e9dito<\/strong>: Este riesgo se produce cuando surge la posibilidad de que la entidad emisora no haga frente a su obligaci\u00f3n\u00b4 de reembolsar la inversi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">A parte de estos riesgos, es necesario comentar a nivel estructural, como la\u00a0 la naturaleza y la vinculaci\u00f3n que poseen estos productos con sus activos subyacentes y la dificultad de detectar comisiones m\u00e1s reducidas para su inversi\u00f3n, provoca un grado m\u00e1s de complejidad para su inversi\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Es por eso que es de vital importancia obtener un adecuado asesoramiento o formaci\u00f3n avanzada sobre diferentes aspectos que engloba las finanzas actuales. Para ello, aconsejamos la siguiente formaci\u00f3n: <a href=\"https:\/\/www.inesem.es\/Master-Asesor-Financiero\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" data-wplink-edit=\"true\">Master de Asesor Financiero (Certificaci\u00f3n Mifid II)<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En el siguiente art\u00edculo profundizaremos sobre los productos financieros complejos y los aspectos m\u00e1s importantes a la hora de invertir en ellos.<\/p>\n","protected":false},"author":91082,"featured_media":6338,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":true,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[115],"class_list":["post-6313","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas-y-contabilidad"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.5 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Productos financieros complejos: Riesgos derivados de su 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