{"id":7331,"date":"2023-06-20T16:23:38","date_gmt":"2023-06-20T14:23:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/?p=7331"},"modified":"2023-06-20T16:31:38","modified_gmt":"2023-06-20T14:31:38","slug":"riesgo-crediticio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/riesgo-crediticio","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es el riesgo crediticio?"},"content":{"rendered":"\n<p>En la actualidad, el<strong> sector financiero<\/strong> desempe\u00f1a un papel fundamental en la econom\u00eda global. Se compone de instituciones y empresas que ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros. Con ellos satisfacen las necesidades financieras de individuos, empresas y gobiernos. Una de las principales herramientas m\u00e1s importantes que se utiliza en el sector financiero es el cr\u00e9dito. Pero \u00bfson siempre seguros los cr\u00e9ditos? \u00a1No! Vamos a ver qu\u00e9 es <strong>el riesgo crediticio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_72 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Table of Contents<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/riesgo-crediticio\/#%C2%BFQue_es_el_riesgo_de_credito\" title=\"\u00bfQu\u00e9 es el riesgo de cr\u00e9dito?\">\u00bfQu\u00e9 es el riesgo de cr\u00e9dito?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/riesgo-crediticio\/#%C2%BFComo_saber_el_riesgo_crediticio_de_una_persona\" title=\"\u00bfC\u00f3mo saber el riesgo crediticio de una persona?\">\u00bfC\u00f3mo saber el riesgo crediticio de una persona?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/riesgo-crediticio\/#Tipos_de_riesgo_crediticio\" title=\"Tipos de riesgo crediticio\">Tipos de riesgo crediticio<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFQue_es_el_riesgo_de_credito\"><\/span><strong>\u00bfQu\u00e9 es el riesgo de cr\u00e9dito?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Un <strong>cr\u00e9dito<\/strong> consiste en que una parte le presta a otra una cantidad de dinero. A cambio, la otra parte devolver\u00e1 esa cantidad m\u00e1s intereses. La primera parte se llama acreedor o prestamista. La segunda parte se conoce como deudor o prestatario. Sin embargo, siempre cabe la posibilidad de que el deudor acabe por no <strong>cumplir con sus obligaciones<\/strong> de devoluci\u00f3n. La posibilidad de que esto ocurra es lo que conocemos como <strong>riesgo crediticio o riesgo de cr\u00e9dito.<\/strong><\/p>\n<p>Frente a esta posibilidad de impago, las instituciones que ofrecen cr\u00e9ditos deben desarrollar herramientas y estrategias de gesti\u00f3n del riesgo. Para ello, existen <strong><a href=\"https:\/\/www.inesem.es\/Master-Mba-En-Direccion-De-Empresas-De-Finanzas-Y-Seguros\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">perfiles empresariales especializados en la materia<\/a><\/strong>. Sin embargo, lo m\u00e1s importante es poder cuantificar el riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFComo_saber_el_riesgo_crediticio_de_una_persona\"><\/span><strong>\u00bfC\u00f3mo saber el riesgo crediticio de una persona?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, al llevar a cabo un cr\u00e9dito es necesario conocer el riesgo asociado. Existen numerosas variables que influyen en la dimensi\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito. Para cuantificar el riesgo de impago es fundamental analizar estas variables. Veamos cuatro de las m\u00e1s importantes.<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Historial crediticio: <strong>El pasado de un deudor nos da pistas sobre su futuro<\/strong>. Este concepto hace referencia a la informaci\u00f3n recopilada sobre los pr\u00e9stamos y otras obligaciones financieras que ha tenido una persona. Se analiza c\u00f3mo ha manejado dichas obligaciones. Se examinan los antecedentes de pago, la puntualidad en el cumplimiento de obligaciones pasadas, la presencia de impagos y el nivel de endeudamiento actual.<\/li>\n<li>Calidad crediticia: Existen agencias especializadas que otorgan una puntuaci\u00f3n a los cr\u00e9ditos en funci\u00f3n de su calidad. Esta calificaci\u00f3n es un factor clave en la evaluaci\u00f3n del riesgo crediticio. <strong>Una calificaci\u00f3n crediticia m\u00e1s alta indica una menor probabilidad de incumplimiento<\/strong>. En cambio, una calificaci\u00f3n m\u00e1s baja implica un mayor riesgo percibido.<\/li>\n<li>Condiciones econ\u00f3micas y del mercado: Las <a href=\"https:\/\/www.inesem.es\/revistadigital\/gestion-empresarial\/macroeconomia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">condiciones macroecon\u00f3micas<\/a> pueden tener un impacto significativo en el riesgo crediticio. Algunas variables que influyen son los ciclos, las tasas de inter\u00e9s, la inflaci\u00f3n o la estabilidad pol\u00edtica.<strong> Un entorno econ\u00f3mico adverso puede aumentar el riesgo de incumplimient<\/strong>o. Sin embargo, unas condiciones favorables pueden reducirlo.<\/li>\n<li>Caracter\u00edsticas y t\u00e9rminos del pr\u00e9stamo: Factores como <strong>el plazo, la tasa de inter\u00e9s y las cl\u00e1usulas de protecci\u00f3n<\/strong>, pueden afectar al riesgo crediticio. Por ejemplo, un pr\u00e9stamo a largo plazo puede tener un mayor riesgo debido a la incertidumbre futura. Por otro lado, un pr\u00e9stamo a corto plazo puede presentar menor riesgo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tipos_de_riesgo_crediticio\"><\/span><strong>Tipos de riesgo crediticio<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Dependiendo de los diferentes factores que influyen en el riesgo crediticio, podremos clasificarlos en distintos grupos. Estos son tres de los tipos de riesgo m\u00e1s importantes:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Riesgo de migraci\u00f3n:<\/strong> La migraci\u00f3n ocurre cuando la calificaci\u00f3n crediticia disminuye, lo que indica un mayor riesgo percibido de incumplimiento.<strong> Una rebaja en la calificaci\u00f3n puede tener implicaciones negativas<\/strong>, como un aumento en los costes de financiaci\u00f3n y una menor disposici\u00f3n de los inversionistas para adquirir deuda.<\/li>\n<li>Riesgo de exposici\u00f3n: Este riesgo se relaciona con la <strong>incertidumbre sobre los futuros pagos<\/strong>. Puede estar asociado con la actitud del prestatario en cumplir con sus obligaciones financieras. Como hemos visto, tambi\u00e9n es importante la evoluci\u00f3n de variables del mercado, ya que puedan afectar la capacidad del prestatario para realizar los pagos.<\/li>\n<li>Riesgo de colateral: Tambi\u00e9n conocido como riesgo de la tasa de recuperaci\u00f3n. <strong>Un colateral es un activo que se ofrece como\u00a0garant\u00eda adicional en un cr\u00e9dito<\/strong>. El <strong><a href=\"https:\/\/www.bbva.es\/diccionario-economico\/p\/prestamo-con-garantia-colateral.html\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener noreferrer\">colateral<\/a><\/strong> reduce el riesgo, pero aumenta los costes. El riesgo de colateral es a la posibilidad de que no se recupere todo el valor del colateral en caso de incumplimiento. Si se ha utilizado un colateral como respaldo de un pr\u00e9stamo, la calidad y el valor del colateral pueden afectar la capacidad de recuperaci\u00f3n en caso de incumplimiento. Un mayor riesgo de colateral implica una menor probabilidad de recuperar la cantidad total adeudada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, al emitirse una deuda, es muy importante tener en cuenta el riesgo crediticio. Para conocer el riesgo de cr\u00e9dito debemos analizar numerosas variables. Algunas de ellas son el historial o la situaci\u00f3n econ\u00f3mica. En funci\u00f3n de qu\u00e9 factores influyan en el cr\u00e9dito, encontramos distintos tipos de riesgos.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfSabes qu\u00e9 es el riesgo crediticio? En este art\u00edculo explicamos su importancia, los tipos y los factores que influyen en \u00e9l.<\/p>\n","protected":false},"author":91945,"featured_media":7338,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":true,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[115],"class_list":["post-7331","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas-y-contabilidad"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.5 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>\u00bfSabes qu\u00e9 es el riesgo crediticio?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"\u00bfSabes qu\u00e9 es el riesgo crediticio? 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