qué es un asesor financiero

¿Qué es un asesor financiero?¿Cuáles son sus funciones?

18/02/2022
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La figura del asesor financiero está adquiriendo una importancia cada vez más elevada principalmente por la aparición de nuevos productos y servicios de carácter financiero y la complejidad de estos. Pero, ¿Qué es un asesor financiero? ¿Qué funciones tiene?¿Se necesita acreditación para desarrollar su labor? En los siguientes apartado profundizaremos sobre su desarrollo y analizaremos sus características más importantes.

Concepto: asesor financiero

Antes de profundizar sobre los principales aspectos que debe de reunir un asesor financiero, debemos de tener en cuenta su propia definición. En este caso, entendemos como "asesor financiero" a aquel profesional con un conocimiento avanzado de las finanzas, específicamente sobre productos financieros y su fiscalidad derivada.  Su principal objetivo es el de ayudar a los clientes a conseguir el producto que mejor se adapte a su situación y a sus necesidades.

Dicho de otra forma, su fin es el de encontrar una solución que se adapte a los inversores y les proporcione aquellas soluciones óptimas según su perfil de riesgo, su balance económico, su edad, etc.

Funciones según el tipo

Principalmente, las funciones de un asesor financiero pueden diferenciarse, según trabajen para una entidad bancaria o para una empresa:

En el caso de una entidad bancaria, su función principal va a ser la de gestionar los fondos del banco y hallar nuevas oportunidades de negocio. A su vez, prestará un asesoramiento a los clientes de la misma entidad para ofrecerles determinados productos de inversión.

Por otro lado, si no referimos a asesor financiero en una empresa, algunas de las funciones que afrontará se centran en ayudar en al toma de decisiones de inversión de la empresa, nuevas formas de aumentar el valor de la organización y prestar un asesoramiento para la gestión diaria.

Como alternativa, existe también el asesor financiero independiente, cuya diferencia es que no se lleva comisión por los productos que vende, puesto que es el propio cliente, al que presta servicio, el que procede a contratarlo y pagarle por el servicio de asesorar.

Con carácter general, las funciones del asesor financiero se van a resumir en las siguientes:

  • Análisis del perfil del cliente inversor.
  • Asesorar en materia de inversión para la correcta toma de decisiones.
  • Realizar un estudio de mercado, sobre la situación actual.
  • Capacidad de ofrecer los mejores productos según el perfil de riesgo del inversor.
  • Conseguir alcanzar el logro establecido para cada cliente.

Asesor financiero vs Agente financiero

Es importante, en este sentido no confundir el concepto de "asesor financiero" con el de "agente financiero". La principal diferencia entre ambos, es que el agente financiero ofrece una visión que se centra en una visión más macro de la economía. La función se aproxima más a la de un consultor par aun momento especifico. El asesor, por el contrario, se centra en un seguimiento más continuo de los objetivos del cliente inversor y su propia gestión.

Características del Asesor financiero

Como características principales que debe de reunir el asesor financiero se encuentran las siguientes:

  • Acreditación: Para el correcto desempeño de un asesor financiero, es necesario que no solo posea un nivel elevado de conocimientos en el área de la tributación y gestión financiera, sino también una certificación oficial, que acredite su situación. En este caso, la CNMV, facilita un listado con las empresas certificadoras, donde se encuentra INESEM.
  • A disposición del inversor: Otro aspecto a tener en cuenta, se relaciona con la constante comunicación del cliente con el asesor, para poder resolver las diferentes consultas.
  • Confianza: Otra de las características a considerar se centra en la confianza y en la comunicación, con el fin de que la evolución de la relación comercial sea eficaz.
  • Objetivo en sus decisiones: Es importante que el asesor financiero sea objetivo en las decisiones, respecto al inversor, para poder ofrecerle los productos que más se ajusten a sus necesidades.

Conclusión sobre el profesional

Es importante recordar, que el asesor financiero, es aquella persona con el objetivo, no de vender un producto financiero, sino que a través de sus conocimientos del ámbito financiero y fiscal, pueda ayudar al inversor en la toma de decisiones más eficaz para seleccionar un producto financiero de inversión. Es decir, seleccionar aquellos que mejor se adapten a la situación del inversor.

A parte de esto, es necesario, tener en cuenta que aparte de obtener la certificación, aquellos que presten su servicio como asesor financiero, deben de tener posesión de un título acreditado por la CNMV y mantener su conocimiento actualizado cada año, según establece la normativa MIFID II. 

Desde INESEM, te facilitamos los cursos necesarios para ello, tanto si necesitas la certificación, como si necesitas revalidar el conocimiento adquiridos previamente:

Categorizado en: Gestión Empresarial

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