Tendencias:
Medidas contra la subida del Euribor

Conoce las Medidas contra la subida del Euribor

12/12/2022
Número de visualizaciones

En los últimos meses estamos experimentando una subida sin precedentes en los tipos de interés debido a la subida del Euribor. Esto se debe, principalmente, al ciclo de inflación que atraviesa Europa, por ello se ha preparado un paquete de medidas contra la subida del Euribor.

¿Qué es el Euribor?

El Euribor es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan el dinero entre sí para éstos, a su vez, prestarles el dinero a terceros.

Este tipo de interés se usa de referencia en el mercado hipotecario y productos derivados. Por tanto, a la hora de negociar una hipoteca a tipo variable, el banco nos cobrará el Euribor más un tipo fijo, también llamado diferencial.

¿Por qué sube el Euribor?

La subida del IPC (índice de precios al consumo) está directamente vinculada con la subida del Euribor, pues la crisis energética y de suministro provocada por la Guerra en Ucrania, así como el ahorro de los hogares durante la pandemia, y las subvenciones para paliar la crisis del COVID, ha generado que se dispare el consumo y el nivel de precios generando inflación.

Para frenar este fenómeno económico que hace que el Euro pierda cada vez más valor, el Banco Central Europeo busca frenar el consumo subiendo para ello los tipos de interés.

En conclusión, los grandes perjudicados con la subida del Euribor son las familias que deben hacer frente a sus hipotecas a tipo variable, ya que, de media, por cada punto porcentual que se incremente el Euribor, supone aproximadamente un aumento de 60€ en la cuota para una hipoteca de 100.000€.

Medidas contra la subida del Euribor:

Dado  que los principales afectados por la subida de los tipos de interés son familias con pocos recursos económicos, el gobierno ha aprobado un paquete de medidas contra la subida del Euribor con el objetivo de disminuir el riesgo de impago.

Reestructuración de deudas de la vivienda habitual.

Se establece que podrá aplicarse una carencia de 5 años y la reducción del interés durante dicha carencia , que pasa a ser de Euribor + 0.25% a Euribor – 0.10%.

Para poder acogerse a esta medida, se deben cumplir unos requisitos bastante exigentes.

Ampliación del umbral de exclusión:

El Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, establece una serie umbrales para considerar en exclusión a aquellos deudores cuando concurran las siguientes circunstancias:

  • Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere el límite de tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples Anual) de catorce pagas (24.318,84€)
  • Que, en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas (incremento de 1.5 veces la cuota hipotecaria) o hayan sobrevenido en dicho período circunstancias familiares de especial vulnerabilidad.
  • Que la cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar, llegando al 40% en determinados supuestos.

Ampliación del código a familias con rentas inferiores a 29.400€.

El nuevo Código de Buenas Prácticas será aplicable a los hogares con renta inferior a 3.5 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) cuando la deuda hipotecaria suponga más del 30% de su renta y ésta se haya incrementado un 20%.

En este supuesto, las familias podrán acogerse a congelar la cuota durante  un año, a reducir el tipo de interés e incluso hasta alargar el plazo del préstamo hasta 7 años.

Conclusiones

Ya conoces las medidas contra la subida del Euribor. Como vemos,  la evolución de los tipos de interés es un tanto incierto, por lo que no podemos asegurar que contratar una hipoteca a tipo fijo hoy vaya a ser mejor que contratar una a tipo variable.

Otra opción a contemplar si estás pensando en contratar una hipoteca son las hipotecas a tipo mixto, que ofrecen un tipo fijo durante los primeros años del crédito hipotecario, normalmente, entre 3 y 5 años, y el resto, a tipo variable.

Categorizado en: Gestión Empresarial

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Descubre MasterClass de INESEM. Una plataforma en la que profesionales enseñan en abierto

Profesionales enseñando en abierto

Universidades colaboradoras
La universidad Antonio de Nebrija es Universidad colaboradora con INESEM Business School La universidad a Distancia de Madrid es Universidad colaboradora con INESEM Business School